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2019年4月18日 11:02   来源:
 

  近年来,支持民企和小微企业发展的呼声不断。今年两会期间,中国人民银行有关方面负责人表示,2018年至今,民营企业和小微企业融资状况有所改善,所反映出来的贷款数据如贷款规模、贷款覆盖面等都有大幅上升,小微企业贷款利率大幅下降。尤其是去年以来,多个部委密集发声、金融监管部门持续“喊话”支持和纾困民企,银行积极行动,纷纷出台支持民营企业发展举措,为民营企业融资难题“开药方”。

  加力度

  直接融资、间接融资“两手抓”

  2018年以来,监管层采取的一系列措施已经引导了金融机构加大对民营和小微企业的信贷投放,扶持民企和小微企业发展。以光大银行为例,该行按照支持实体经济原则,筛选了百户重点支持民营企业客户名单,对入选重点支持名单、正面清单的民营企业开辟准入绿色通道,取消授信前置审批;完善普惠金融业务架构,在21家分行推广“阳光e微贷”线上普惠产品;优化内部FTP管理机制,且对民营企业授信实行尽职免责和容错纠错机制;此外,光大银行将结合民营企业特点,优化信贷政策和业务流程,研究制定民营企业差异化服务方案,在产品准入、审查审批、利率定价等方面给予一定优惠政策。

  在信贷产品方面,光大银行为小微客户提供了业务流程标准化、担保方式多样化、还款方式灵活化、内容丰富的产品体系。在直接融资方面,目前光大银行民营企业债券融资支持工具数量保持股份制银行领先地位,且填补了直接融资领域的多个空白。

  找症结

  缓解融资难、融资贵

  尽管监管部门出台了一系列相关政策,扶持中小企业发展,但由于尚缺良好的信用环境和完善的征信体系、民企担保能力弱、公司治理不完善、信息不对称等诸多问题,中小企业依然面临着融资难题。

  为缓解民企、小微企业融资难、融资贵的情况,光大银行董事长李晓鹏在2018年10月举行的光大银行民营经济座谈会上提出的四个“一视同仁”和三个“提倡”的重要指示精神,即信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。“三个提倡”,即提倡主动上门服务,提倡主动解决困难,提倡主动回应热点。据了解,至此之后,光大银行加大力度支持民营经济和民营企业发展,取得显著成果。

  为了缓解信息不对称、降低企业融资成本、提高风控能力,金融机构纷纷加大金融科技投入力度,切实提高为中小企业进行融资服务的效率。光大银行相关负责人认为,对于企业而言,通过银行提供的增信、在线化处理等产品和服务,能有效规避或减轻交易对手的信用风险、市场风险等,实现贸易项下风险规避和资产保值增值。

  2018年光大银行推出的“中国光大银行个人贷款”官方微信全新升级,让客户在手机移动端体验“一站式”贷款服务,足不出户即可申请小微贷款。同时,光大银行还推出了“阳光融e链”在线供应链金融产品,将互联网金融与供应链金融成功结合,通过网络化、电子化的手段实现产业合作,为客户提供全流程电子化供应链金融服务创新产品。目前光大银行在线供应链金融业务,已与众多行业龙头企业深度合作,实现在线应收账款转让近百亿元,年复合增长率超过50%。

责任编辑:林化 

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